umowę na czas określony; oraz umowę na okres próbny przekraczający miesiąc. Ochrona ta polega na tym, iż umowa, która uległaby rozwiązaniu po upływie trzeciego miesiąca ciąży, jest przedłużana do dnia porodu. Przepis ten ma charakter bezwzględnie obowiązujący.
Chciałabym zaciągnąć kredyt hipoteczny. Pracuję w oparciu o umowę o pracę na czas określony, którą przedłużałam już po raz trzeci. Chciałabym wiedzieć, czy bank udzieli mi kredytu jeśli obecna umowa skończy się po czterech miesiącach od złożenia wniosku kredytowego? Umowa o pracę na czas określony jest akceptowana przez wszystkie banki jako źródło dochodów. Jednak w odróżnieniu od umowy na czas nieokreślony wymagany jest dłuższy staż pracy. Minimalny wymagany okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to 6 miesięcy, chociaż wiele banków wymaga nawet 12. Dodatkowo istnieje wymóg, aby aktualna umowa obowiązywała jeszcze przez minimum 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku o kredyt. W kilku instytucjach, np. Banku Millennium, czy DnB Nord, wystarczy aby umowa nie wygasała przed upływem 6 miesięcy. Pani sytuacja jest inna, gdyż umowa wygasa za 4 miesiące. Warto jednak mieć świadomość, że bank może zastosować odstępstwo od swoich procedur i zaakceptować taką sytuację. Argumentem przemawiającym na Pani korzyść jest niewątpliwie fakt, że jest to już trzecia umowa. Dodatkowo do wniosku można dołączyć pismo od pracodawcy (list intencyjny) z informacją, że nie widzi on przeciwwskazań do podpisania nowej umowy po wygaśnięciu aktualnej. Na tego typu odstępstwa z pewnością nie zgodzą się wszystkie instytucje, wybór banków będzie więc ograniczony. Zatem jeśli chce Pani mieć szerszy wybór banków, to może warto poczekać z zakupem nieruchomości do czasu podpisania nowej umowy o pracę. Michał Krajkowski Dom Kredytowy Notus
Jednak znaczenie umowy przedwstępnej przy staraniu się o kredyt hipoteczny jeśli nie mamy własnych środków na zakup domu czy mieszkania i w grę wchodzi uzyskanie kredytu kredyt hipoteczny a umowa o pracę na czas określony, przyjrzyjmy się więc poszczególnym krokom towarzyszącym wszystkiej drodze.
Krótka umowa - czy otrzymasz kredyt? Coraz więcej osób jest zatrudnionych na podstawie umów o pracę na czas określony, umów-zleceń, o dzieło i innych. Czy również oni mogą liczyć na kredyt hipoteczny? Zanim bank zdecyduje o przyznaniu nam kredytu, musi zbadać naszą sytuację finansową, tzw. zdolność kredytową. Chce on mieć pewność, że jako przyszli kredytobiorcy nie będziemy mieli problemu ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Będzie zatem brać pod uwagę nasze dochody miesięczne, już spłacane kredyty, koszty utrzymania, rodzaj umowy o pracę i długość stażu. Preferowaną przez banki formą zatrudnienia jest standardowo umowa o pracę na czas nieokreślony. Jednak nie każdy z nas jest zatrudniony na takich zasadach. Jak zatem banki podchodzą do innych umów z pracodawcą? Okres próbny nie wystarczy Gdy rozpoczynamy pracę w nowym miejscu, zazwyczaj pierwszą umową jest umowa na okres próbny. Niestety, jeżeli chcemy pożyczyć pieniądze w banku, musimy wstrzymać się z wnioskowaniem o kredyt, ponieważ żaden bank nie przyzna kredytu na podstawie takiego dochodu. Umowa o pracę na okres próbny nie gwarantuje ciągłości zatrudnienia i dochodu. Jednak nie jest ona tak do końca bezwartościowa dla banku, ponieważ wlicza się do ogólnego stażu pracy. Jedynie w przypadku niskich kredytów gotówkowych sytuacja wygląda nieco lepiej – otrzymamy taki kredyt, jednak z maksymalnym okresem kredytowania do końca obowiązywania umowy. Na czas określony Banki bardziej przychylnie podchodzą do wniosków kredytowych składanych przez osoby zatrudnione na czas określony, ale nie wszystkie traktują je jednakowo. Przede wszystkim zwracają uwagę na okres, na jaki została zawarta umowa, oraz na to, czy jest to pierwsza umowa z danym pracodawcą, czy kolejna. W takich przypadkach bank może poprosić o zaświadczenie od pracodawcy zawierające informację, iż po wygaśnięciu aktualnej umowy o pracę kolejna będzie zawarta na nie gorszych warunkach niż obecna. Wówczas bank nie będzie miał wątpliwości co do stabilności naszych finansów. Dla niektórych banków wystarczająca będzie sama deklaracja pracodawcy, iż po wygaśnięciu aktualnej umowy nie widzi przeciwwskazań do kontynuacji współpracy z osobą ubiegającą się o kredyt. W przypadku umów o pracę zawartych na czas określony bank poprosi nas o przedstawienie zaświadczenia od pracodawcy o wysokości dochodu (na druku banku, zazwyczaj ze średnią dochodu z trzech ostatnich miesięcy). Dodatkowo liczył się będzie ogólny staż pracy, a niekiedy również staż pracy w obecnym miejscu zatrudnienia. Inne źródła dochodu Jeżeli jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy-zlecenia, umowy o dzieło lub innych umów niewymagających prowadzenia własnej działalności gospodarczej, również możemy ubiegać się o kredyt. Dla banku głównym wyznacznikiem naszej sytuacji finansowej będzie wysokość dochodów i okres zatrudnienia – preferowany to co najmniej 12 lub 24 miesiące. Nasza zdolność kredytowa będzie oceniona na podstawie kopii potwierdzonego przez urząd skarbowy ostatniego złożonego rocznego zeznania podatkowego oraz aktualnej umowy-zlecenia, o dzieło lub innej, z której wynika kwota uzyskiwanych dochodów. Ewentualne dodatkowe dokumenty będą uzależnione od wymagań konkretnego banku. Jeżeli uzyskujemy dochód z tytułu renty lub emerytury, to w przypadku przyznania jej na stałe bank zaakceptuje nasz dochód (w przeciwieństwie do rent czasowych). Dokumentami potwierdzającymi dochód będą dla banku: decyzja o przyznaniu renty na stałe oraz dokumenty określające jej aktualną wysokość. Osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej, a uzyskujące dochód z tytułu wynajmu nieruchomości zazwyczaj potwierdzają dochód aktualnymi umowami najmu oraz przedstawiają roczną deklarację PIT za ostatni rok podatkowy. Wymagania wobec przedsiębiorców Jeżeli prowadzimy działalność gospodarczą, podstawową informacją dla banku będzie okres prowadzenia firmy na własny rachunek oraz sposób rozliczania się z dochodów. Większość banków wymaga, aby działalność gospodarcza była prowadzona od 24 miesięcy, jednak kilka banków akceptuje nawet sześciomiesięczny okres prowadzenia firmy. W przypadku krótszego okresu możemy przedstawić dokumenty potwierdzające poprzednie zatrudnienie. Jeżeli branża jest pokrewna do tej, w której działamy teraz, mamy szansę na to, że bank zsumuje okres zatrudnienia u ostatniego pracodawcy z czasem prowadzenia działalności gospodarczej. Gdy rozliczamy się z urzędem skarbowym na podstawie książki przychodów i rozchodów, standardowo przedstawiamy w banku: rozliczenie PIT za ubiegły rok potwierdzone przez urząd skarbowy lub w przypadku braku tego dokumentu zaświadczenie z urzędu o wysokości dochodów uzyskiwanych w ubiegłym roku; kopie książki przychodów i rozchodów za miesiące bieżącego roku. Niezależnie od sposobu rozliczania się z urzędem: zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do ZUS i urzędu skarbowego; dokumenty rejestrowe, tj. wypis z krajowego rejestru sądowego (KRS), wypis z rejestru ewidencji działalności gospodarczej, REGON oraz decyzję o nadaniu NIP-u. W przypadku ryczałtu ewidencjonowanego nasza zdolność kredytowa będzie obliczana na podstawie deklaracji podatkowej PIT za ostatni rok lub dwa lata podatkowe wraz z potwierdzeniem przez urząd skarbowy ich złożenia. Dodatkowo dla płatników VAT potrzebna będzie miesięczna deklaracja podatkowa z bieżącego roku. Bank może poprosić również o zaświadczenie z urzędu skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu w bieżącym roku podatkowym lub kopię ewidencji przychodów w tym roku. Doradca kredytowy Murator FINANSE|Honorata Demczuk Czy artykuł był przydatny? Przykro nam, że artykuł nie spełnił twoich oczekiwań. Jak możemy to poprawić? Nasi Partnerzy polecają Więcej z działu - Finanse Pozostałe podkategorie NOWY NUMER W najnowszym Muratorze przeczytasz o: elewacjach, tynkach i gładziach, ogrzewaniu na biomasę, grzałkach do pomp ciepła, domach z drewna, gliny i słomy, projektach domów z kilkoma tarasami, ogrodzeniach na działkę rekreacyjną Czytaj Murator ONLINE już od 1 zł za pierwszy miesiąc
Umowa trwająca 22.2.2016 r. Według art. 14 ust. 4 ustawy z 25 czerwca 2015 r. o zmianie ustawy - Kodeks pracy oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2015 r., poz. 1220) do umów o pracę na czas określony, trwających 22.2.2016 r. stosuje się wprowadzone tą ustawą nowelizującą limity (3 umowy i 33 miesiące) , jednakże do maksymalnego okresu zatrudnienia (33 miesiące) wlicza się
Kredyt hipoteczny to najtańszy rodzaj kredytu. Jego wzięcie to zobowiązanie za kilkanaście, jeśli nie kilkadziesiąt lat. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorcy będą sumiennie spłacać raty, więc stosują wiele zabezpieczeń. Podstawowy jest hipoteka - prawo rzeczowe na danej nieruchomości, która uprawomocnia wierzyciela do jej przejęcia, jeśli kredytobiorca nie zechcę spłacać długu. W skrócie: bank, gdy przestaniemy spłacać kredyt, zabierze nam mieszkanie. To jednak nie koniec metod stosowanych przez banki, by zabezpieczyć się przed niesumiennymi hipoteczny przy umowie o pracęTajemnicą poliszynela jest fakt, że najbardziej pożądana przez banki jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Dlaczego? Główną zaletą w tym przypadku jest stabilność zatrudnienia, co pomaga na etapie analizy zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. W przypadku długoterminowego kredytu, jakim jest kredyt mieszkaniowy, analiza zdolności kredytowej jest przeprowadzana o wiele skrupulatniej i bardziej szczegółowo niż w przypadku krótkoterminowego kredytu gotówkowego, czy chwilówek, które bardzo często mogą być udzielane osobom, które są w poważnych tarapatach także: Zobacz też: PPK mogą pomóc przy kredycie hipotecznymAby uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba się naprawdę postarać, a posiadanie umowy o pracę na czas nieokreślony może w tym naprawdę pomóc. Co w sytuacji, gdy jesteś zatrudniony o umowę o pracę na określony czas, wynoszący np. 3 lub 6 miesięcy? Niestety, najczęściej oznacza to, że automatycznie spada twoja zdolność kredytowa i w przypadku samodzielnego ubiegania się o kredyt, spadają także szanse na jej uzyskanie. Dobrym rozwiązaniem może być wtedy ubieganie się o kredyt hipoteczny z małżonkiem, lub bliskim członkiem rodziny (np. rodzicami), jeśli któreś z nich posiada umowę o pracę na czas nieokreślony lub może pochwalić się naprawdę dobrą zdolnością kredytową, która wywinduje szanse na otrzymanie hipoteczny przy umowie zleceniu lub o dziełoW ostatnich latach nastąpił wzrost zatrudnienia na podstawie umów cywilnoprawnych, co z jednej strony sprzyja optymalizacji kosztów pracy, a z drugiej może powodować niemałe kłopoty u zatrudnionych, którzy będą chcieli ubiegać się o dowolny kredyt. Nie oznacza to jednak, że umowy cywilnoprawne pozbawiają szans na otrzymanie kredytu hipotecznego. W takim przypadku, trzeba będzie jednak pochwalić się innymi atutami niż stabilność zatrudnienia, typowa dla umowy o pracę na czas określony..Bank będzie skłonny podpisać umowę kredytową, jeśli kredytobiorca pochwali się dobrą sytuacją finansową, wynikającą np. z okresu zatrudnienia (najlepiej co najmniej 12 miesięcy u jednego pracodawcy – im dłużej tym lepiej). Jeszcze lepszym argumentem będą wysokie dochody, które sprawią, że w oczach analityka bankowego, staniesz się kredytobiorcą, który nie będzie miał problemu ze spłatą otrzymać kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony? Przydatne porady Jeśli nie masz szans na zmianę rodzaju umowy, zastosuj się do wymienionych porad, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego:• Spłać posiadane zadłużenie (niezapłacone rachunki, pożyczki); • Zrezygnuj z karty kredytowej lub "wyczyść" zadłużenie na niej; • Staraj się pomniejszyć sumę comiesięcznych wydatków; • Zadbaj o dodatkowe źródło dochodu (bank zaakceptuje np. dochód z tytułu wynajmu nieruchomości); • Postaraj się o zaświadczenie od pracodawcy, które potwierdzi chęć podpisania kolejnej umowy po wygaśnięciu newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez Mikołaj MadziągOceń jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści. umów na okres próbny nieprzekraczających 1 miesiąca, umów na czas określony zawartych w celu zastępstwa innego pracownika, umów o staż z urzędu pracy. Istnieją także przepisy, wedle których po upływie 33 miesięcy lub zawarciu 3 umowy o pracę, umowa na czas określony zamienia się w umowę na czas nieokreślony.Kredyt a umowa zlecenie – czy to możliwe? Przyjęło się, że kredyty bankowe udzielane są osobom, które pracują w ramach umowy o pracę, najlepiej na czas nieokreślony. Choć czynników wpływających na przyznanie i wielkość kredytu jest znacznie więcej, to jednak umowa jawi się jako ten najważniejszy. Co z tymi, którzy pracują na umowę zlecenie? Czy taki pracownik ma szansę na kredyt, a jeśli tak w jakim banku powinien szukać oferty? Największe szanse na przyznanie kredytu mają osoby mające umowę o pracę na czas określony | Foto: Paul Sat / Shutterstock Procedura ubiegania się o dodatkową gotówkę z banku bez względu na rodzaj kredytu obostrzony jest konkretnymi wymaganiami. Jeśli podstawą zatrudnienia jest umowa zlecenia kredyt gotówkowy może, ale nie musi być przyznany, bo pod uwagę branych jest kilka czynników, a nie tylko sam fakt posiadania umowy. O wiele istotniejszą kwestią przy udzielaniu kredytu, czy to gotówkowego, czy hipotecznego jest zdolność kredytowa, a ją bada się na podstawie wielu kryteriów. Każdy bank po otrzymaniu wniosku o kredyt uruchamia procedurę kredytową, podczas której analitycy sprawdzają, czy sytuacja konkretnej osoby pozwala na spłatę zobowiązania. Wyliczenia opierają się na z góry ustalonych wzorach, a pod uwagę bierze się formę zatrudnienia – umowa o pracę, zwłaszcza na czas określony gwarantuje regularność i stabilność dochodów, a to jest czynnik, który banki sobie bardzo chwalą. W związku z tym każda inna umowa obniża szanse, ale nie oznacza, że nie ma ich w ogóle, bo nadal do przeanalizowania są inne czynniki, staż pracy – im dłużej pracujemy i umowa podpisana jest na dłuższy okres, tym lepiej, dochody – wysokość dochodów lepiej, żeby była jak najwyższa, historię kredytową – wszystkie dotychczasowe zobowiązania i ich terminowe spłacanie, obecne zobowiązania – wszystkie inne kredyty, pożyczki, limity na koncie i kartach kredytowych. Najlepiej, aby nie było ich wcale albo jak najmniej, stan cywilny – o kredyt łatwiej w parze niż samemu, wykształcenie – im wyższe, tym lepiej, status zawodowy – określa go przede wszystkim firma, w której pracujemy: czy jest duża, dobrze prosperująca, itp., liczbę osób na utrzymaniu – im mniej takich osób, tym większe szanse na kredyt, miesięczne wydatki i zobowiązania – najlepiej, aby były jak najniższe w stosunku do zarobków, zadłużenie komornicze – jeśli takie posiadamy to kredyt będzie niemożliwy, rodzaj nieruchomości – mniejsze ryzyko kredytowania mają zawsze gotowe mieszkania. Czy można wziąć kredyt na umowie zlecenia? Wiemy już, że największe szanse na przyznanie kredytu mają osoby mające umowę o pracę na czas określony. Jednocześnie, jeśli postawą naszego zatrudnienia jest umowa zlecenie, kredyt hipoteczny nadal jest w zasięgu naszych rąk. Nie powinniśmy się poddawać, bo oprócz samej formy liczy się kilka innych kwestii, takich jak czas zatrudnienia na danej umowie. Minimalny okres zatrudnienia nie może być mniejszy niż 12 miesięcy. Oznacza to, że jeśli chcemy wziąć kredyt, umowa zlecenie na 3 miesiące nie będzie brana pod uwagę. Ważna jest także ciągłość zatrudnienia, czyli oprócz aktualnej umowy warto przedstawić w banku wcześniejsze umowy z danym pracodawcą. Do zdolności kredytowej niektóre banki przyjmują zaledwie połowę faktycznych dochodów netto, a weryfikacji podlega ostatni złożony PIT roczny. Jeśli umowa zlecenie obowiązywała od września ubiegłego roku i trwa już 12 miesięcy, bank weźmie pod uwagę tylko kwotę z rozliczenia PIT, czyli za 4 miesiące i podzieli ją przez 12. Dlatego o kredyt najlepiej starać się pod koniec roku podatkowego. Jeśli ubiegamy się o kredyt hipoteczny, musimy dostarczyć do banku kilka istotnych dokumentów związanych z zatrudnieniem na umowę zlecenie. Należy przedstawić: zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach lub oświadczenie o wysokości kosztów z umowy cywilnoprawnej, umowy potwierdzające wykonanie zlecenia, wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa regularna, comiesięczna wypłata, PIT 37 (za poprzedni rok lub dwa poprzednie lata w zależności od banku) wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy. Czytaj także w BUSINESS INSIDER Zanim zdecydujemy, w jakim banku będzie ubiegać się o kredyt warto poznać wymagania poszczególnych instytucji, bo mogą się one od siebie znacznie różnić. Najbardziej restrykcyjne podejście prezentuje np. ING Bank Śląski, który nie udziela kredytów osobom zatrudnionym na podstawie umów cywilnoprawnych. Z drugiej strony znajdziemy szereg banków, w których umowa o pracę nie jest wymagana do wnioskowania o kredyt. To Getin Bank, PKO BP, Bank Citi Handlowy, Santander Consumer Bank, Bank Millennium, BOŚ Bank. Najbardziej liberalną politykę prowadzi Bank Millennium, który wymaga przedstawienia średniej wpływów za ostatnie półrocze. Inne banki głównie bazują na średniej za ostatnie 12 miesięcy, wymagając przy tym, aby również od takiego czasu obowiązywała umowa. Wybierając bank, warto wziąć pod uwagę także podejście instytucji do kwestii kosztów uzyskania przychodu. Umowa zlecenie wiąże się ze zwiększonymi kosztami uzyskania przychodu, co jest korzystne dla portfela, ale już w przypadku ubiegania się o kredyt niekoniecznie. Każda instytucja podchodzi do tego zagadnienia indywidualnie. Przykładowo w Banku Millenium i mBanku możemy liczyć na uznanie 100 proc. dochodów, PKO BP honoruje maksymalnie do 80 proc. dochodów, a Alior Bank oprze swoje obliczenia na faktycznych wpływach na rachunek. Kredyt a umowa zlecenia - o czym trzeba pamiętać? Osoby, które pracują na umowę zlecenie i planują złożyć wniosek o kredyt, powinny zacząć przygotowywać się do tego momentu odpowiednio wcześniej. Zadbajmy, aby czas uzyskiwania dochodu był dostatecznie długi, a najlepiej dłuższy niż 2 lata. Zanim złożymy wniosek, umówmy się na spotkanie z ekspertem, który doradzi, co możemy zrobić do czasu, kiedy będziemy wnioskować czy podpowie, w którym banku będzie najłatwiej. Ważna jest widoczna stabilność oraz regularność w dochodach. Jednocześnie można pomyśleć o dodatkowym dochodzie, co z pewnością spotka się z przychylnością banku. Ostatnią, istotną kwestią jest wkład własny. Obecnie wymagane jest 10-20 proc. dlatego, zanim zaczniesz wnioskować, miej pewność, że masz wystarczająco dużo oszczędności na wkład. Jednocześnie postaraj się, aby był on wyższy niż wymagana kwota, bo to oznacza mniejsze ryzyko dla banku w razie udzielenia kredytu.
TBf0rj2. umowa na czas określony a kredyt
